以台灣股市為例，2010年2月，光是上市的個股就有741間，如果你只選一間公司來長期投資，你就有741個選擇，這已經不算少的選項。如果你想在這741間中尋找10間公司做成一個長期投資組合，則你會有741乘以740乘以739，一直乘到732，除以1乘到10，合計1.3*10的23次方種不同的選擇，這對一般人而言幾乎就是數不盡的選擇了。也就是任選十支台股的簡單平均組合，選項就已經多到一般人難以掌握。

面對這麼複雜的選擇，一方面你會感覺無比的自由，你可從這麼多種選擇中選一個出來，沒有限制，一方面這麼複雜的選擇有其缺點。第一個缺點就是太難選了，這麼多，這麼難，最後就是隨便選或是乾脆不選了。這個困難也會造成我們容易聽從別人的建議，特別是看似有專業的人士，基於對人的信任，我們將選擇的權力交給權威。

第二個問題，太多選擇造成我們對自己選擇更不容易滿意，也就是很容易失望。為什麼呢？因為我們常對我們剩下沒選的項目有過高的期望，特別是剩下的選項這麼的多，如果你只選一支個股，你很容易認為剩下你沒選的740支個股中，可能有一支會比你選的這支更好，這種對沒選到的選項的恐懼虧損心態，怕其中有更好的選項的心態，會導致我們即使已經選到不錯的選項，還是一樣不快樂，因為我們認為自己沒有選到最完美選項的機率很高。

所謂在歷史中留下一個地位，講的就是這樣的人物。生活不愉快的現代人選擇進入虛擬的網路世界，像是1994年開始的魔獸世界，人們在虛擬的暴風雪世界中，完成遊戲設計者精心準備的史詩般的任務。日本人的PLAYSTATION，也有個史詩般的FINAL FANTASY太空戰士遊戲。我記得年輕時，最狂熱的電視遊樂器遊戲就是KOEI光榮出版的三國志，而每個玩家心中想追尋的史詩般結局，就是在遊戲中統一中國。

為什麼這麼多人需要到虛擬世界中去尋找史詩般的意義(Epic Meaning)，而不在真實生活中去追尋呢？也許是因為真實世界沒有像遊戲那麼簡單，在遊戲裡，回饋是快速的，你獲得經驗值，或法力加五，或體力值加十，都很直接，但在生活裡，你不容易感受這樣的回饋或讚美。遊戲裡，你知道在你的等級，能解哪些任務，能去哪些區域，你知道只要努力，一定可以破關，你相信設計遊戲的人，不可能刁難，你很樂觀地認為，只要努力，一定可以成功；同樣地，遊戲外的現實生活不是如此，於是很多人在現實中悲觀地放棄努力，遁到遊戲中尋找虛擬的史詩意義。

我們該學習的是，將在虛擬線上遊戲中的樂觀與努力不懈的毅力，帶到真實的人生，過一個有目標的人生，比較困難的地方是你得自己寫出人生遊戲的史詩，為自己設定等級，在不同的等級中，設計不同難度的階段任務，要讓任務有點難又不是太難，在你目前能力的極限附近。這其實就是理財規劃中的目標設定，我們就是自己這個線上即時虛擬現實人生模擬生存遊戲的設計者兼玩家，而任務與目標設計的越恰到好處，玩起來才會越好玩。

我認為政府不該發錢鼓勵每個人生育，但是提供更多更長的義務教育，或義務托兒服務，則是比較可行，發錢鼓勵太過強烈，更何況很多人對錢的概念不很健康，錢只是工具，人生的目標絕不是累積錢，要發錢當獎勵才願意生，這實在太扭曲了生育選擇，生小孩應該是因為生小孩本身就是一件獎勵，一個快樂的泉源，要付出成本，才能獲得生小孩的幸福。

生育率低到1.1，也許是個好事，這表示台灣總人口會逐漸下降，就業率反而可能升高，平均國民所得與生產力可能提高，家戶數少了房價可能下降，這都是擁擠的台北市可能需要的變化趨勢。雖然這表示更老年化的社會，其實現代老人健康改善，延後退休年齡也是一個不錯的趨勢，也許未來勞保、公保退休年限會延後到七十五歲也說不定，這樣就不會將太多壓力放在年輕人世代，而是五十五歲到七十五歲老人也要繼續工作，這不是壞事，適量適能的工作其實有助於老人的幸福感。

Daniel Dennett在TED的可愛、性感、甜、幽默(Cute, Sexy, Sweet, Funny)演講中提到，嬰兒之所以看起來這麼可愛，讓我們不自覺地想照顧他，甚至連幫自己小孩換尿布都覺得非常快樂，是有演化論的基礎的。沒有一隻表是沒有製表人的，沒有一輛車是沒有製車人的，沒有一幅畫是沒有畫家的，但是達爾文證明了，這麼複雜的生物，還有人，是可以沒有設計者的，只要足夠的時間，加上基因的有差異複製(Differential Replication of Gene)，就有可能產生最能適應目前地球環境的物種，也就是人類。而這些(Cute, Sexy, Sweet, Funny)感覺，也是一樣深植我們腦中，是一種演化的結果，嬰兒必須讓父母看起來覺得可愛，願意將他養大，否則這樣的基因無法長久持續繁衍。

也就是說，我們的基因裏，深埋著當我們看到嬰兒的樣子時，就會得到快樂獎勵的機制，只要看到自己生的嬰兒，你就會自然而然地感到快樂，願意犧牲一切來照顧好他，這種情緒與機制，複雜到無法解釋，但是它就是存在，所以生了一個的人會再想生第二個，生了第二個人會再想生第三個，一直這樣下去，永遠都不嫌多。在人生旅程中，放棄這種自然可得的愉悅，十分可惜。當然這種自然機制，現在受到現代文化或瀰(meme)的影響，也讓很多人不願意生，或不願意生太多。不過放心，自然(演化與天擇)會繼續它的工作。

最常見讓人不願意生的瀰有兩個，第一個是錢不夠，這真是毫無邏輯的瀰，如果你不知道控制自己的慾望，現代社會中幾乎沒有人的錢是夠的，如果你可以控制自己，則不同收入的人，都有生養子女的能力。更甚者，窮是給子女最好的禮物，你看王永慶、郭台銘，很多人致富成功的原因，都是因為小時候很窮，那種缺錢的感受，正是子女一生奮鬥不懈的最好動機。

第二個不願意生，或不願意生太多的觀念是，生養小孩很麻煩，是很大的責任，生活會有很多限制，為了自由而不願意生。這更是沒道理的瀰，快樂必須是經過一番艱苦、不怕麻煩的，自由也是必須在限制之下更顯得其價值，成功必定是屬於擔起責任的人。往往在必須養育小孩的時間壓力之下，創意與想像力更能發揮它的作用，就像我在兩次餵奶之間，寫出這篇文章一樣。

所以，朋友，至少要生一個小孩，兩個成對，三個成順，四個成方，五個滿福。

Martin Rossman認為，擔憂是一種不好的想像力，人有想像力是很重要的特長，想像力如果用來思考如何解決困難，它就是有創意的好想像力，但想像力如果用來重覆思考可能發生的壞事，卻沒有去思考如何避免壞事發生，就是一種不好的想像力，也就是擔憂(Worry)，我們不可能因為不喜歡擔憂，就放棄想像力，而是要學習如何正確地運用想像力。

焦慮則是一種腦中的感覺，好像某件壞事即將要發生的感覺與預感。壓力或緊張則是身體對危機與威脅的反應，腎上腺素分泌增加，隨時準備要做出反應的生理狀態。這三者分別作用在大腦中不同的部位，最核心的是掌管壓力與緊張的腦，稍微外部的是掌管焦慮情緒與感覺的腦，最外部才是掌管想像力、分析的大腦皮質，這三者之間可以彼此影響，持續的擔憂，會讓你感覺焦慮，嚴重的焦慮會讓你的身體反應出在壓力之下的徵狀。

反過來，將自己放在一個溫暖、安全、安靜的地方，也可以放鬆你的身體，降低焦慮，不在擔憂，這就是偶而去泡溫泉，或是到夏威夷海灘度假的效用。最有趣的是，光是想像你去泡溫泉，或是想像你在夏威夷海灘，就可以達到類似的效果，雖然這種冥想的能力需要多練習才能達成，但是許多實驗顯示，一般人只要接受指導(類似催眠導引)，也很有效果。

一種破除擔憂，避開重複、無建設性的想像的方式就是The Serenity Prayer(靜禱)：
God grant me the serenity
to accept the things I cannot change;
courage to change the things I can;
and wisdom to know the difference.
Living one day at a time;
Enjoying one moment at a time;
Accepting hardships as the pathway to peace;
Taking, as He did, this sinful world
as it is, not as I would have it;
Trusting that He will make all things right
if I surrender to His Will;
That I may be reasonably happy in this life
and supremely happy with Him
Forever in the next.
Amen.
對非基督徒，可以拿掉與神相關的句子，這還是一個很好的建議，心靈平靜的方法，就是接受我無法改變的事，勇於改變我可以改變的事，並有智慧分辨前兩者的不同，每一次只專心一天的生活，每一次只享受當下的時刻，接受眼前的困難是到達平靜終點的必經途徑，接受世界的惡，但也相信事情終將變好，相信自己今生可以獲得適當的幸福。

這讓我聯想到理財規劃的過程，理財規劃的過程可以幫助人分清楚，什麼是你可能達成的財務目標，什麼又是你不可能達成的財務目標，對可達成的目標，設定步驟，一步一步去改變，對不可能的目標，例如一夜致富，則接受那是無法改變的事。一個好的理財顧問，應該要有智慧分辨，或協助客戶分辨，哪些是客戶可能達成的目標，哪些則應該接受不可能達成的現實。