2006/12/10

見理財顧問之前如何做好準備

當你好不容易下定決心，找到一位理財顧問，也約好了與顧問面談的時間，在第一次見理財顧問之前還要做哪些準備呢？才能讓這個過程更順利成功。

第一次的面談，剛開始通常先在確認理財顧問將提供哪些服務，理財顧問會說明或展示將來的建議書的內容，以及收費的方式，是否會有任何利益衝突的地方。你應該仔細了解收費與服務的方式，不要吝於發問，及表達自己對任何利益衝突的疑惑擔心，這些都有助於彼此了解是否適於合作。問答的過程你也可以確認理財顧問回答的用語與風格，是否是你能夠理解與接受的，學歷經驗是否是你可以信任的。

接下來就是重點就是關於你了。通常理財顧問會在面談前給你一份清單，你應該儘可能整理清單上的資料，這些資料一般包括你的資產負債狀況，以及年度的收入支出狀況，例如：房屋的稅單、車輛的稅單、所得稅申報資料、貸款的最近繳費通知、基金的對帳單、帳戶存摺或對帳單、勞保投保資料、保單與繳費通知、其他資產與過去一年的支出習慣等等。

除了準備以上的財務現況資料，下一步更重要的事，就是清楚地描述你的人生目標中有哪些需要財務資源，越能描述清楚的細節，越能讓理財顧問設計出更適合的策略，多數人有很類似的目標，不外乎讓子女受適當的教育，自己能提早安穩的退休，然而不同人對子女大學教育的期望，細節上卻可能有很大的不同，有人可能非台大醫科不讀，有人可能只付學費要子女自己打工付生活費。退休的生活水平，更是人人不同，試著在見理財顧問之前，把籠統的目標逐步具體化地想清楚，可以讓理財顧問對你的幫助發揮最大的效果。

回想你過去真實的投資經驗，最好的投資經驗，及最糟的投資經驗，從虧損的經驗中你學到了什麼，坦誠分享這些過去，可以讓理財顧問了解你的風險屬性，這比填問卷還更能顯示你對投資與風險的態度，所謂『聽其言，觀其行。』你過去的投資經驗最能反映你的投資觀念，事先準備你打算要說的理財投資經驗。

嘗試描述你的理財觀，錢財對你而言是什麼？你是汲汲營營於賺錢呢？還是平常花錢隨心所欲，覺得錢再賺就有？你總是在擔憂錢的問題？還是你對現有的狀況很知足？你和家人親戚之間曾經因為錢的事吵過嗎？把你認為最能表達金錢觀的實際故事講給理財顧問聽。

你的理財顧問想瞭解你，因為他想設計一個建議書，是你能真的會去實踐，越瞭解你的理財目標，以及你的投資經驗與金錢觀，理財顧問才能以合適的方式來跟你溝通，真正說出你聽的進去的建議，幫助你走在通往目標的道路上。

以上為閱讀 http://www.cfp.net/enewsletter/Nov2006.htm#extrapoints 後整理
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- by pjhuang @ 12/10/2006 08:16:00 上午

2 迴響

還記得郭台銘說話過的話嗎？『什麼是顧問，顧問就是拿起你的手，用你的手錶看時間，告訴你現在幾點，然後還要跟你收費的人。』

當我們在評估客戶風險承受能力分析的時候，往往會遇到一個很大的問題：客戶的風險承受度與顧問不同的時候該怎麼辦？我們要不要督促保守的客戶做積極的投資呢？還是客戶怕風險，我們就讓客戶存定存呢？

如果一切都照客戶的意思，那理財顧問跟郭台銘口中的顧問不就一模一樣，把客戶的話重述一次然後跟客戶收費？

By TimS, at 12:57 下午, 十二月 12, 2006

實作時，我比較傾向聽客戶的描述，來選擇適當的說法，來說服客戶接受我認為較為適當的規劃。

客戶的經驗，可以讓我選擇他比較可能接受的說辭，畢竟計畫得要客戶接受，才有可能實現。背後也許是同樣的理念，但是要如何呈現，客戶才聽得進去，由客戶過去的經驗中取材是不錯的起點。

By pjhuang, at 1:22 下午, 十二月 12, 2006

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