上班族如何決定購買房屋的預算

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三百四十萬元能買到什麼樣房子? 還要背至少20年貸款, 裝潢也要錢。
這還沒考慮折舊, 中間萬一失業怎麼辦? 等著十惡不赦的大怪獸拍賣? 或是萬惡不赦的討債公司上門?? 這些都要考慮。
買房子等存夠股票錢選擇賣股票而不要跟銀行貸款, 銀行哀求辦的信用卡只當延遲付款工具用。

By  omfr, at 8:07 上午, 三月 29, 2005  

OMFR,

對於你的情緒性字眼，我就不回應了。

340萬可以在台北縣買到約20坪的中古屋，上網查信義房屋就可以知道。

為了預防失業等意外，所以才希望貸款每月還款本利和不要超過收入25%，如果還是很擔心會失業，可以再降低一點金額，並多準備一些緊急預備金。

先存錢買股票，等賺錢後再買房子，這也是一種方式，但是很多新婚上班族，可能會希望不要租屋12年後再買房子(若每月存15000，年報酬率7%，約需存12年)，買房子不是單純只有財務的考慮。

貸款買約需20年才真正擁有完整的房屋產權，先投資後買約需12年可以提前完全擁有房屋，但是得租屋12年，要如何選擇，我想這得因人而異。

By  pjhuang, at 9:27 上午, 三月 29, 2005  

不是每個人都有本事在買房之前先湊足資金, 跟銀行打交道也不是甚麼跳入火坑的事. 只要銀行的條件符合你的需求(資金需求跟還款需求), 跟銀行打交道還是大部分人會接觸的管道.

如果不同意PJ對房價的估算, 可以提出你的看法, 但是沒必要每一次留言都是怒氣沖沖的罵銀行. PJ的文章並非每一篇都在袒護銀行.

By  Brian, at 9:29 上午, 三月 29, 2005  

此文章已由網誌管理員移除。

By  omfr, at 10:38 上午, 三月 29, 2005  

1.若買房子不是單純只有財務的考慮, 那就和宗教一樣, 沒有啥好討論
2. 以現金流概念來說, 房子基本上是負債, 而不是資產
3. 台北縣買約20坪的中古屋要考慮離上班地點交通問題, 小孩學區問題
4. 將來換房子的話, 交易成本很可觀
5. 租屋不爽可以換房子, 買房子就不行
6. 依照 PJ 說法貸款買約需20年才真正擁有完整的房屋產權，先投資後買約需12年可以提前完全擁有房屋，但是得租屋12年。 那就是省 8 年時間。若以 20年存夠錢來說, 可以買更好房子, 失業風險也可以控制
7. 我也跟銀行打交道, 但是是利用銀行"服務", 而不是被銀行剝削

By  omfr, at 10:43 上午, 三月 29, 2005  

我同意OMFR上面所講的，房子基本上是負債, 而不是資產，這在富爸爸的書上也有相近的觀念。不過，這是純以資產增減來看，心理需求就另一回事。

只要觀念扭轉，租房子未必比較不好，買房子，折舊、修繕、稅等等加在一起，支出也不少，這些錢用來租房子，可能住得還不錯，萬一地震震垮了，租房子的，屁股拍一拍走人；買房子的，若與很多人共同持分，如公寓或大樓的，重建時會搞垮你，要整合那麼不同人的意見，可不是簡單的事。

在低利率時，有人說租不如買，還有人聳恿借錢買房子來租人，租金就付利息有餘。真的去實踐的話，我預想會是悲劇。利率會反轉、房子需要修繕，價值會減損，借錢買房子來租人，除非買的很低價，如法拍屋，否則，應該會後悔莫及。

要以動態來看待這種長期資產，不會永遠低利率的，而台灣人口負成長，房地產長期看跌，這是無法改變的，不是以前生少了，現在來增產一下可以補回來的。人少了，多的房子只好給鬼住，供需還是會主導價格走勢。

小心，別當屋奴！尤其當心建商的廣告！

Bank Marx

By  匿名, at 12:20 下午, 三月 29, 2005  

根據我過往的經驗，買車跟買房子這兩件事情，理財顧問都很難影響客戶的決定。做一個理財顧問最多也只能分析買不買的利弊得失而已，以及怎樣買比較划算。客戶主觀的意願才是最大的決定因素。大多數人對於這兩樣物品都有很強的心理需求。

其實我自己也在房地產上面賠過兩百多萬。買了預售屋，到了快交屋的時候，發現市場狀況不對，忍痛斷頭給建商。雖然有這樣慘痛的經驗，到了三年前還是很想買一間房子，因為那時候我相當有把握房價已經觸底，政府又一直以優惠利率來刺激房市，不去用這些優惠好像是個傻瓜。

當時看過幾間不錯的房子，但是一直無法下決定。為了賺到房價上漲的差價，我必須選擇大房子（台中當時一坪才 8-10 萬）。可是我一個人住那麼大幹嘛？又不想租給別人住。

煩惱了好幾個月，最後終於想通：要賺房價上漲的利潤，不一定要買房子，買信義房屋的股票更好！三年來我在信義房屋的股票上面已經賺了超過四百萬，不輸一棟房子。對我來說，信義房屋就是我的不動產投資。^_^

當然這是純粹就投資的角度來看。大多數人對於房子的看法並不那麼單純。甚至於我也聽過女孩子說，只願意嫁給有房子的男士。所以囉，每個人對於房子的看法永遠是很主觀的。

By  TimS, at 3:12 下午, 三月 29, 2005  

"買車跟買房子這兩件事情，大多數人對於這兩樣物品都有很強的心理需求。"


若談心理需求, 那就和 "宗教" 問題一樣, 沒有啥好討論。

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個人認為做一個理財顧問要自己先扭轉觀念。 以理性戰勝心理需求。
我不是理財顧問, 我有能力買車, 買台北縣約20坪的中古屋, 但是考慮離上班地點交通問題, 小孩學區問題,我沒有買。在離上班地點近的地方租房子, 沒有交通問題。連車錢都省了。 若以 20年存夠錢來說, 可以買更好房子, 失業風險也可以控制。

沒車跟沒房子, 美女老婆一樣嫁給我。小孩還問他媽媽我們家是不是窮人, 呵呵。

借錢買房子來租人，可行的是大學附近租金報酬不錯, 還有頂樓加蓋, 樓下自住, 加蓋租人，報酬不錯

By  omfr, at 4:10 下午, 三月 29, 2005  

上網查信義房屋340萬在台北縣買到的約20坪的中古屋，多在離台北市區很遠的新莊和汐止, 會淹水不說, 單單交通問題就夠嗆了

By  omfr, at 4:26 下午, 三月 29, 2005  

貢獻一個頂樓加蓋, 樓下自住, 加蓋租人，報酬不錯案例好了:

案主: 我公司主管和財務導師

原先他為了小孩學區問題 (仁愛國中, 國小),
在北市東區仁愛路租房子 (7/7, 41坪, 7x 年蓋的) 住了10 幾年
3.8 萬/月 (很多人一定說他瘋了, 3.8 萬/月怎麼不買房子,
但是他說當年借款利息 1x%, 買不如租)

房東頂樓加蓋(25坪),另外 租給別人 2.2 萬/月
房東生意失敗, 去年把房子依照市價 約 26萬/坪賣給我公司主管
(少了一層仲介剝削)
頂樓加蓋(25坪)沒有產權, 算 150 萬, total 1200 萬
頂樓加蓋(25坪) 年收入 26.4 萬 (>20%報酬), 比討債公司差,
但比銀行現金卡好,

若貸款依照 http://www.sinyi.com.tw/buy/loan/easy/default.asp
您購買 1,200 萬的房子，自備款 240 萬，貸款金額 960 萬
每月應還本息 ： 每月 51,175 元

51,175-22,000= 29,175
買房子比原來還淨流入 9,000/月

若全部條件折半

購買 600 萬的房子，自備款 120 萬，貸款金額 480 萬
每月應還本息 ： 每月 25,588 元
25,588 - 頂樓加蓋(12.5坪, 11000/月)= 14,588
可以把原先在離台北市區很遠的新莊和汐止, 買到的約20坪的中古屋，
變成在北市東區仁愛路仁愛學區房子

By  omfr, at 7:33 下午, 三月 29, 2005  

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