理債其實離不開理財規劃的範圍

最近幾年由於存放利率偏低，民間資金充沛，銀行信用放款的大增，最後引爆信用卡、現金卡與信用貸款的風暴，在民間出現不少由貸款推廣公司轉型的理債服務，以及由於債務清理法通過後，從律師界轉型的代理債務清理或稱為債務代管的理債服務，讓很多人以為理債與理財是兩件截然不同的事情。

一般人認為理債是針對沒錢的窮人，而理財是針對已經有錢的富人，但我認為理債其實離不開理財規劃的範圍。很多人以為理債應該是要幫助債務人減少債務金額，最好能夠打個七折八扣，少還一點最好。以貸款推廣公司轉型的理債服務，多半是讓你再繼續貸款，借新還舊，延長還款期限或是降低原本的利率，雖然可以爭得一點喘息機會，還是沒有解決關鍵問題。

代理債務清理或稱為債務代管的理債服務，則多半是讓你先暫時逃避問題，爭取談判空間，或是利用法律與監管機關對債務人有利的訴訟與破產流程等方式，爭取法官同情並拖延時間，累積還款資金，爭取談判協議清償的減免空間，這些方式雖然可以爭得一點降低債務的機會，但也還是沒有解決關鍵的問題。

關鍵問題應該是如何讓陷入負債的債務人成為一個富有的人，而如何讓一個原本不懂理財的人成為一個富人就是理財規劃的範圍，也就是說，理財規劃與理財教育才能徹底解決債務人的核心問題－怎樣才能變有錢。越是願意花時間學習理財規劃與理財知識的人，越有機會能成為富人。債務人如果想成為富人，徹底擺脫將來再次陷入負債的風險，應該要積極地學習理財規劃。

對許多債務人而言，最需要重新認識的一個理財觀念，就是認識資本主義的根基，私有財產制與契約精神，正確認識私有財產制，才會發現保障債權人的權益，是因為債務人花用的是債權人的私有財產，唯有認同必須維繫私有財產制，認同欠錢還錢是資本主義的根基，不能搶奪別人的私有財產不還，才可能成為將來的富人。另外，還要能了解兩方合意簽署的契約，兩方就應該竭力遵守合約內容，遵守契約是資本主義運作的基礎，唯有這樣，你才可能成為將來的富人。

因為如果你希望成為富人，總有一天你要成為契約的另外一方，有一天你會擁有私人資產，借錢給別人或投資在別人身上，當你成為債權人時，你也會希望對方遵守私有財產制與契約的精神，正所謂『己所不欲，勿施於人。』想成為資本主義下的富人，就需要先認同遵守這個社會裏運用金錢的規矩。唯有不違法，遵守規矩成為的富人才是真正的富人，否則像王又曾流亡海外，子女身繫囹圄，這種富人即使半生榮華富貴，違法事證終究會現形。

參考資料：
和累積財富相關的特質
從維基百科的這個條目，可以發現一般認為和累積財富相關的特質有以下四點，第一，了解私有財產權。第二，對金錢有正面積極的觀念。第三，有能力把握賺錢的機會。第四，有賺大錢的強烈動機。貪婪與慾望有助於賺錢的動機，但是並不是必要的特質，很多人富有是因為有節儉自制與儲蓄的德行。同樣它也提到，目標導向與常做理財規劃的人，傾向較善於累積財富。
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- by pjhuang @ 9/12/2007 07:45:00 上午

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