支持 www.pjhuang.net
贊助上班族投資理財
Donate
付費訂閱上班族投資理財
Subscribe
按此連結購物可回饋本站
Buy Through Here
博客來書店
www.books.com.tw
快樂狗日子
買《富爸爸,窮爸爸》現金流遊戲
現在開始理財規劃
Start Now!
理財規劃工具
Tools
上班族投資理財真心話
Tools
聯絡我們
Contact Us
為什麼選擇我們的理財規劃
Why Us
我們的理財規劃觀念
What We Think
如何選擇理財規劃
How To Choose
理財書籍推介
Recommended Books
訂閱理財電子報
Subscribe Newsletter
見證與鼓勵
Testimony
媒體報導
Press
馬上行動
Make An Appointment
見理財顧問之前如何做好準備
Before First Visit
加入CFP™理財顧問聯播網(CFP's BLOG)
贊助上班族投資理財
Donate
付費訂閱上班族投資理財
Subscribe
按此連結購物可回饋本站
Buy Through Here
博客來書店
www.books.com.tw
快樂狗日子
買《富爸爸,窮爸爸》現金流遊戲
現在開始理財規劃
Start Now!
理財規劃工具
Tools
上班族投資理財真心話
Tools
聯絡我們
Contact Us
為什麼選擇我們的理財規劃
Why Us
我們的理財規劃觀念
What We Think
如何選擇理財規劃
How To Choose
理財書籍推介
Recommended Books
訂閱理財電子報
Subscribe Newsletter
見證與鼓勵
Testimony
媒體報導
Press
馬上行動
Make An Appointment
見理財顧問之前如何做好準備
Before First Visit
加入CFP™理財顧問聯播網(CFP's BLOG)
2005/08/08
該買儲蓄險嗎?
分析郵政年年如意定期還本保險
一位客戶問到,郵政年年如意定期還本保險或俗稱儲蓄險,每年可領保險金額的6%算不算是很高的報酬率,該買這個儲蓄險嗎?茲分析如下:
它是一種生死合險,繳費期滿前每兩年領保險金額的6%,繳費期間屆滿後到69歲,每年領保險金額的6%,滿70歲生存則領回2倍保險金額。保險期間的身故保險金為:「保險金額之二倍+當期已繳付未到期保險費」、身故當時「應得之保單價值準備金」、「累計已繳付保險費扣除已領生存保險金之數額」三者之最大值。
若以30歲的投保人,保險金額10萬元,6年期保費為年繳38402元,20年期保費為年繳12177元。若以此現金流量,直接計算內部報酬率。每年初年繳保費,年底時領取保險金額的6%,即6000元,繳費期間每兩年領6千,繳費期間屆滿後到69歲每年領6000千,滿70歲領20萬,則繳費6年期的郵政年年如意定期還本保險,如果滿期領回,其內部報酬率為2.30%,繳費20年期的則內部報酬率為2.01%。
以30歲的投保人,則此儲蓄險若不看其保險部份,則相當於一個40年期的債權契約,可以用債券的殖利率來做比較,目前債信最好的中央公債,十年期殖利率為1.969%附近,40年期2.3%的報酬率還附帶繳費期間約20萬的保險還算正常。但繳費期間屆滿後,因為所繳金額已大於保險金額之二倍,等於用自己的儲蓄給付自己,保險的效果已經極小,剩下都是債權契約的價值而已。
投資這樣的產品最大的風險就是通貨膨脹,只要40年下來通貨膨脹年平均高於2.3%,則獲利都會被侵蝕,這與長年期債券的風險很相似。
如果你喜歡這篇文章,請加入我的RSS訂閱
【廣為轉寄文章】
最近文章:
到底該不該買保險?(保險理財) (7)
中華電釋股算是『還富於民』? (0)
2005年第二季的國泰房地產指數 (0)
成功改變理財行為的七大要素(7R) (2)
可以複製的理財規劃經驗 Replication (0)
理財規畫中的鼓勵與獎勵 Rewards (0)
理財行為要反應你的人生觀 Respect (0)
你有足夠的理財資源嗎?Resources (0)
七月的理財規劃推廣服務 (0)
償還債務 (0)
- BLOG台灣稱為"部落格" |