上班族投資理財-為什麼要談理財?
現在就開始你的第一次理財規劃
2006/09/28

為什麼要談理財?


不只是因為學校教育裏沒有教到,也不只是因為人的壽命越來越長,退休的人很容易不小心就先花完所有的退休金,還因為我認為理財就是理你的人生。多數人生活上的憂慮與壓力,都是與錢財相關,而談理財、開始理財就是減輕與排除這些生活壓力的正面處理方式。

理財的目標不應該被簡化成只要累積財富,因為雖然說『人沒有錢萬萬不能』,但是創造美滿的人生,美滿人生卻不是有錢就一定能達成目標。理財的目標應該是比累積財富更大,是要創造美滿人生所適合的財務基礎,以便滿足你的每個願望。

理財也不只是管理好目前手上的錢與資產,更重要的是為未來作準備,讓你對人生的看法,能與你管理金錢的實際方式能夠一致,所以你的將來財務狀況,才能支持你對自己未來的人生規劃。不論是自己留學、轉職甚或創業的計畫,還是婚姻、購車與購屋的計畫,或者是子女的照顧與教育費用的希望,自己與老伴退休養老的計畫,移轉財產給子孫或是其他慈善事業的意願等等。

所以我們要談的不只是理財,而是更進一步的理財規劃,理財代表整理清楚目前與過去的財務狀況,包括資產負債與收入支出等。進一步的理財規劃,則是要釐清你財務目標,管理未來可能有的財務風險,藉著規劃資產配置與收支調整的建議,建構岀實踐你的人生願望所需要的階段性財務目標,及逐步實行的建議方式。

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