追求財務健全與財務自由

更最重要的是你知不知道，你的理財性格是什麼？常有什麼樣的心理偏誤？你的資產負債狀況如何？你的收入是否合理？你的消費支出是否合適？你的現金和緊急預備金帳戶是否充分？你的購屋預算和貸款額度是否合適你的財力？你的貸款是否是好債？在你目前的人生階段，你要如何保持健全的財務狀況。在你未來的計劃，你預備何時達到財務自由，如何達到財務自由，如何事先做好準備，而不讓退休生活或財務自由的生活，變成一場寂寞失落的悲劇。

最高的報酬率、最低的稅負、最大的房子、最貴的旅遊、最多收入的工作，任何單一一個面向都不該全權主宰你人生決定，理財規劃顧問的價值在於回歸個人能作的選擇與個人抉擇的責任，顧問則提供經驗與提醒，人生最重要的不是外在與人的比較，而是華倫巴菲特說的內在評分卡，理財規劃就是要幫你建構一個內在的評分，以及使用你自己可以控制的項目，來讓你的財務健全與自由。你的財務健全應該和下個月的經濟數據無關，和明年的通貨膨脹率或失業率也無關，你總有一些現在可以作的事，讓你不論在哪種黑天鵝事件下（繁榮或蕭條、通膨或通縮），都能維持財務健全，理財規劃顧問要幫你指出這些關鍵要點，讓你不論外在環境如何改變，只要依據你可以控制的財務決定項目，你就能享受快樂的財務自由。