理財性格矩陣

四個極端分別是賭性堅強型(貪婪>5；消費>5；貪婪+消費>14)；小氣財神型(貪婪>5；消費<5；貪婪-消費>4)；購物狂型(貪婪<5；消費>5；消費-貪婪>4)；守財奴型(貪婪<5；消費<5；貪婪+消費<5)。

中間再分為四個較常見的性格：企業家(貪婪>5；3<消費<7；貪婪+消費<14；貪婪-消費<4；消費-貪婪<0；貪婪+消費>10)；生活品味家(3<貪婪<7；消費>5)；戀家族(3<貪婪<7；消費<5)；浪跡天涯族(貪婪<5；3<消費<7)。

這種理財性格的診斷，有助於顧問預想執行一個理性的計畫時可能遇上的障礙，客戶性格可能帶來的常見偏誤，當然，人不是如此的容易分類，很多人可能是多種性格的融合，也可能雖生命週期改變性格，還要注意配偶間常有互補性格相吸引的狀況，了解這些狀況，有助於理財計劃的設計與執行，來克服一般人常有的理財障礙。

《9堂課做自己的財務顧問》中建議資產配置要涵蓋個人使用的不動產，並且自住不動產應維持50%~80%的長年期固定利率貸款，作為無預期的通貨膨脹之保護，通貨膨脹時固定利率貸款會獲利，因為所還的金額價值變薄。在退休期則使用15年的階梯式(逐年到期)的長年期國庫劵來準備退休提領所需，也就是每年會有一個十年期國庫劵到期，該國庫劵的到期本利和就是當年的退休提領所需，同時固定利息收益資產可以預防通縮。購買自住不動產市值以年所得4~5倍(6~7.5都會區)為宜，漲幅超過一年所得即可賣出換屋。無論何時即使是退休期都要儲蓄10%的所得，作為一般程度通貨膨脹的保護(緩衝)。投資於股市的資產則讓我們能夠參與市場的繁榮。投資於房地產的淨值應占總可投資淨值之25%~40%，房地產專家可到30%~60%。流動的預備金應該佔年所得10%~30%，並不低於不動產貸款餘額之20%，以防萬一失業還是有錢還房貸兩年以上。