理財規劃服務對客戶的價值

這個好處的價值很難用絕對值估算，但是如果我們反向來逼近，如果沒有一位稱職的理財規劃顧問的協助，客戶要靠自己的力量，達到相同程度的理解，自己設計出類似的計畫，並能督促自己改變行為去執行，客戶自己DIY要花多少時間與金錢，才能達成這件事呢？我想這一定是要花很多錢與很多時間，以一個完整的理財規劃教育訓練，大概需要240個小時以上，和二十萬以上的學費，如果再加上心理素質的培養，和持續的接觸新訓練和書籍、報告的閱讀，這對多數上班族都是很難的挑戰。

這讓我聯想到計時收費制度的弔詭之處，一個越優秀成熟的理財規劃顧問，應該是越能在越短的時間之內，幫客戶製作好一個適當的計畫，並且教育和說服客戶，這個計畫是對他最合適，也最可執行的。但是，在計時收費制之下，反而越替客戶節省時間的好顧問，反而因為時數花得少，所以收入反而越低。如果提供最省時的優質服務，反而讓顧問收入降低，這豈不是會讓劣幣驅逐良幣。

省時與省錢是理財規劃服務對客戶的最大價值，當你找到一位學有專精，值得信任的理財顧問，他願意以你的最大利益優先來幫助你，提供你最好的規劃與諮詢，提高你生活的幸福感，在你尋覓如何實踐自己人生目標的路途上，一位好的理財規劃顧問可能是除了如何選擇一位好配偶之外，另一個很重要的選擇。理財顧問如果能用很短的時間就說服你改弦易轍，朝向目標的方向前進，讓你少花許多冤枉時間與金錢遊蕩，其實這才是你可以得到的最好的服務。