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2004/06/04
銀行業是否看好
銀行或是金控業在景氣開始回升的時候是否看好?前幾年景氣不好的時候,逾放比節節高升,放款與存款利差縮小,國內銀行紛紛擴大消費金融,信用卡現金卡,都是針對個人消費性的放款,大家都希望消費金融的比例與手續費收入的比例上升,以免由於利差縮小而失去競爭力,銀行業認為手續費收入是較為穩健的收入,但是目前的銀行業強調手續費收入比例,已經有點超過了頭,事實上許多現金卡或信用貸款標榜零利率,卻每月收取高額管理費或手續費,其實掛羊頭賣狗肉,賺的其實還是利差,只是大多是相當於每年20%的手續費,名目的改變其實沒有改變事實,宣稱20%~30%的收入來自於手續費收入,不知道有多少手續費收入其實不是因為服務而收費,而是變相的利息收入。景氣開始回升表示企業可能會開始借錢來投資,銀行業將可以開始增加企業金融的放款,之前企業放款的逾放情形也有舒緩的跡象,銀行業會在景氣回升利率攀升的過程中獲利的行業,我覺得銀行業定競爭將會是在通路,彼此的產品差異有限,產品創新當然會有一些優勢,但是掌握通路將會是決勝點,消費者多半對銀行的使用是有黏著性的,習慣與方便使用的通路,甚至獨占的通路,將是很大的優勢。
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