CFP的理財觀和現有的理財觀有何不同？

周行一教授最近有一本暢銷的理財書籍，不理財也發財，其中的理財觀念很接近CFP的理念，接受CFP的理財規劃其實並不會讓你快速致富，就像周行一教授所說的，理財不是為了發財，不理財也能發財。很多發財的人其實並沒有理財，例如繼承、婚姻、創業、中獎等都會讓人發財，但是這些發財都不是以理財作為前提的。但是也不是說還沒發財的人就不需要理財，而是說客戶不能期待做個理財規劃，或聽從理財規劃人員的建議之後，你就會從此一帆風順，甚至快速致富，如果真能快速致富，這些CFP還幹嘛出來工作，自己好好搞好自己，讓自己快速致富不就好了。事實是，CFP也只是個人，也沒有快速致富的秘訣。就好像醫生能照顧我們的健康，但是醫生也沒有長生不老或是青春永駐的秘訣。以我對CFP的了解，其實這個證照本身的知識內容，並沒有包含一個固定的致富邏輯或秘訣，甚至沒有規定一定的投資方法，也沒有規定如何設計最佳的保險額度或如何設計保險組合的理論，而每一位不同的CFP可能對投資策略、保險策略、退休規劃、資產移轉規劃都有不同種的理論或邏輯。我想CFP的理財觀之中最重要的是說，我們經過與客戶的溝通過程，了解客戶的喜好與目標，衡量客戶的各種財務資源，做出合乎理性的資源分配與未來規劃，幫助客戶了解他的喜好與目標，如何理性地與現有的資源與限制協調，幫助客戶達到財務獨立自主與財務健康自由的境界。

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- by pjhuang @ 12/13/2004 09:34:00 下午

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