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2005/05/09
理財規劃這個名詞
今天和一位一起讀CFP的朋友聊到理財規劃這個名詞,他說當他與其他朋友提到要設立理財規劃公司時,他的朋友常常反應說,是不是要幫人做債務整合與代辦貸款的公司。這幾年興起的貸款代辦顧問公司,往往也說他們是全方位的財務諮詢服務,由於這些公司的高額廣告預算,所以大眾常將理財規劃與貸款聯想在一起。我認為這也不完全是錯誤的,因為對於目前還有負債的客戶而言,整合負債,降低利率以維持基本的生活水準,恐怕比保險與投資還要重要,但是理財規劃所包含的應該是在各種不同的生活狀況下,要如何調配財務資源,選擇適當的財務工具,以達成當時與未來預計的財務目標。對債台高築的人而言,理財規劃就是負債管理,對小有財富的人理財規劃就是財富管理,對財富更多的人理財規劃就是資產移轉管理與稅務管理。全方位的理財規劃師應當盡可能在各種千變萬化的客戶需求中,為客戶作出專業且適合的理財規劃,雖然每個理財規劃顧問,由於其經驗與學識不同,有些人對某些領域較為專精,但是沒有一個人可能對所有的問題都是專家,但理財規劃師應該要有專業能力與經驗,能夠在限制的條件下,根據從客戶處收集的資料,作出對客戶最有利的財務計畫,並有能力執行他所提出的理財計畫,即便部分的工作需要由更適任的律師來處理,例如合約的研擬等。
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