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2005/05/17
沒有閒錢才更需要理財規劃顧問
很多人認為自己沒有什麼閒錢,所以不需要有個理財規劃顧問,這可能是受到銀行財富管理帳戶的廣告所影響,這些標榜要300萬可投資資產以上的客戶才能享有的財富管理帳戶,讓人以為一定得要這麼有錢才需要理財規劃。
其實,我很不以為然。大家可以想想,銀行花了許多錢,來蓋那些金碧輝煌的貴賓理財中心,當然將本求利,希望每位客人的資產夠大,他才能賺到銷售產品的手續費,所以設定帳戶金額下限的目的,是因為銀行成本的關係。絕對不是因為資產小於這個金額的人就不需要理財規劃顧問。
相反地,我認為沒有閒錢才更需要理財規劃顧問,錢不多的人相對於錢較多的人,往往對金融產品更不熟悉,更容易被誤導而做出錯誤的財務決定。而且一旦發生錯誤的財務決定,所遭受的打擊又遠大於資產較多的人。你可以想像一個有10萬的人損失了5萬,和一個有100萬的人損失了50萬,同樣損失50%,這錢少的人會比錢多的人更加痛苦,因為這兩人都可能會臨時需要10萬來應付緊急的事故,錢多的人還有50萬可動用,而錢少的人卻因此就週轉不靈了。
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