使用投資型保單來理財合適嗎？

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對於您於文章中提到的一段話我不是很懂可否請您再詳加解釋一下:
由於在投資型保單上的獲利，是轉換成保險保障額度的增加，某種程度上，使用投資型保單來理財，表示這部分的金額，主要是用來增加保險額度，而不是為了累積財富，例如增加壽險額度或是增加年金險額度。而非為了累積財富來做消費使用，例如購屋資金或是創業資金的準備，都不適合以投資型保單來理財。

我的理財顧問說分離帳戶,其中的投資帳戶價值中的錢是可以累積我的投資且適合中長期的資金需求,帳戶中的錢也可以隨時提領的.為何您說使用投資型保單來理財，表示這部分的金額，主要是用來增加保險額度，而不是為了累積財富?
購屋與創業一般來說應該也算是中長期的理財目標為何購屋資金或是創業資金的準備，都不適合以投資型保單來理財?

By  Samantha, at 10:53 上午, 十一月 24, 2007  

我的觀點是從保險金額的效用來看，保險的保單價值當然也是財富，但是和一般財富不同的是，以保險金方式給付給指定受益人時，不需要繳遺產稅。我們將錢投入投資型保單，需要繳費用，才能將一般財富變成保險金額，如果又去提領保險金額，則之前繳的保單費用就算白花了。已提領的金額，若想再放進去，又得要再扣一次費用。若用質借的方式，也需要再付出利息成本。

我們通常都可以不利用投資型保單的狀況下，做到類似的投資，節省保單的保單費用，之所以使用保單，就是希望這筆金額變成保險金，可以作為遺產規劃的工具。

By  pjhuang, at 10:32 上午, 十一月 26, 2007  

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