智富一輩子(Operation Financial Freedom)

作者詹姆士狄克斯，經營一個家族式的理財公司提供經紀服務與財務服務軟體，他認為所謂財務自由比較像是一種心態，而不只是一個淨值數字而已。財務自由是過程而不是一個終極目標，是一種即使達到目的，也還要繼續持續延續的活動。所以第一個練習就是要請大家定義自己的財務自由是什麼。他接著說，「有錢」這件事並不像「有錢時如何處置錢」那麼重要。錢只是工具，為了正確使用這個工具，我門需要先鍛鍊自己的心智，把思想導向一個有意義的方向。

如何協助別人設立人生目標或說是財務自由目標，是一般理財規劃課程中較少提及的部份，然而這塊領域卻是作為一個理財規劃顧問，不該忽略的重點。就好像我過去常常提到價值觀的重要性，以及如何在消費選擇與理財規劃中融入你的價值觀，設立財務目標，往往是影響一份理財規劃是否會真的被執行的關鍵，一個不符合價值觀，強迫選擇的套裝問卷，不可能有真正適合你個人的財務目標，也難以獲得你的真心認同，更別說真的會去長期實踐它。

詹姆士建議的方式是先從「作夢」開始，從做點白日夢開始，想想如果金錢不是問題的時候，你會想要完成哪些夢想？多數人不去完成自己夢想的藉口中，通常沒有足夠的錢，或是必須工作賺錢養家等等，都是藉口的前幾名，想想如果金錢不是你的障礙時，你到底想做什麼事呢？他接著說，財務自由就是你的夢想，只要你能編織夢想，就可以繼續維持成就。百萬富翁都是有夢的，而且會積極著手實現自己的夢想。

第二個練習，除了大一點的車子，速度快一點的遊艇，更豪華的房子外，請想十件你最想做的事，必須是較為簡單的事。練習三，寫下五個你認為最為重要的個人價值。練習四，目標就是特定於某個時間的夢想，所以請用練習二的夢想清單，搭配練習三的價值觀清單，為自己寫下五個目標，然後為目標設立執行步驟。

第三章的練習則是要為自己寫下一個使命宣言，使命包含三個部份：你的行動，你的核心價值觀，以及你想影響的對象。我也花了一點時間做這個練習，我為自己寫下的使命宣言是『傳遞正確的理財規劃觀念給年輕上班族。』