2009理財規劃檢討補遺

2009年由於家庭中新生命的孕育，增加多項大筆的支出，全年儲蓄率整個下降，在經濟前景不明的狀況下，工作收入則沒有明顯增加，儲蓄率約34%，低於去年的42%，在支出控制上，真的是可以感受到由奢入儉難，儲蓄率連續三年下降。為了小孩，更是很難去節省支出。

全年淨值成長率則是高達121%，扣除儲蓄後的投資報酬率約為110%。2009年台股加權股價指數報酬指數由5728到10502，台股加權指數總報酬率83.3%。台灣五十的報酬指數由4197到7303，台灣五十指數的總報酬率74%。今年的自我管理投資報酬率則高於指數，選股與擇時加碼都相對成功，可以說是很幸運的一年。槓桿比率從年初的113%，降到106%，主要因為淨值大增而負債略降，如果為了未來十年著想，預防劇烈通貨膨脹，似乎該要再次提高財務槓桿。去年台灣引入投資大陸股市的etf，雖然幾檔的設計都不太令人滿意，還是用3%淨值試了水溫，不到半年下來，也有小漲6%，相對整體影響有限。

不過也可能是支出部份我高估的太多，導致投資報酬率偏高。但是，無論投資報酬率的計算，如何地模糊不準，淨值倒是相對較準確的，而淨值成長121%絕對是很值得高興的一年。

這一年受益於洪瑞泰部落格的文章不少，參考他發表的書籍與文章，也重新調整自己投資策略的條件，對價值投資的精神與在台股的運用，似乎有更多的掌握，應該去上一下他的巴菲特班。當然也可能是因為今年是在多頭市場中的緣故，怎麼買都行。目前，洪瑞泰已經減碼台股，價值投資的網友可以參考。

下一個十年，我還是先設了頗高的財富累積目標，雖然可能會因為2010年的轉變，而需要再次改變，但是在轉變還沒發生之前，還是先按目前所思所想，設好一個目標。