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2004/12/15
金泉與美雲如何做出正確的選擇
金泉與美雲都是35歲的專業人士,兩人年薪相加有220萬,雖然是高收入一族,但是他們似乎並沒有比其他一般家庭富裕很多,還常常捉襟見拙,他們了解在投資這條路上,時間是最好的朋友,也願意趕快開始準備。
目標:他們希望改善他們的家庭財務的安全性,也希望增加退休的儲蓄。
金泉與美雲有幾個很重要的選擇:
1.改善現金流量的管理,經過分析金泉與美雲目前的支出模式,發現幾個問題,第一是他們太常在外用餐,幾乎每天都要出外用餐,使用餐費用高居不下。第二是他們貸款買了一輛幾乎很少使用的運動休旅車。第三是他們兩人都參加了昂貴的專屬俱樂部,每月都要繳會費,卻很少使用。將運動休旅車與會員証轉賣,並減少每月在外用餐的次數,可以讓金泉與美雲每月多出5萬元的結餘,可以用來儲蓄與投資。
2.在儲蓄累計到200萬頭期款之後,買進自用的住宅,他們買進800萬的中古屋住宅,20年期房屋貸款的每月負擔為30,353,比他們現在每月3.5萬元的房租,每月還能節省4647元,每年所繳利息還能作為所得稅扣除額,以他們的稅率30%,可以一年再多節省約3萬的所得稅。如果金泉與美雲好好做好功課再買房子,房子還有增值的可能,如果他們能控制支出,他們除了買到房子,能增進家庭財務的安全性,房子能夠增值,還可以再開始將儲蓄投資到其他工具上,例如股票與基金等。
這些方式能幫助金泉與美雲,但是不一定適合你,你是否做過支出模式分析?哪種投資能達到你的目標?你是否會做出正確的選擇?
你可以現在馬上開始提出你的疑問,並選擇理財規劃的服務。
◎金泉與美雲不是真人,他們是依據常見的理財規劃個案所所的範例。
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