上班族投資理財-豐收的一年,對發生的一切心懷感激
現在就開始你的第一次理財規劃
2005/12/30

豐收的一年,對發生的一切心懷感激


最後一個工作天選擇休假一天,讓自己沉澱一下。

回過自己這一年2005年,最高興的事之一,應該就是取得CFP理財規劃顧問認證,對自己2004年以來的努力,做了一個肯定。不過另一個願望,想學習一項新樂器的嘗試,倒真是徹底失敗中途而廢。原本,預計要去荷蘭的旅遊,則改成了更有風情的巴黎南法之旅,真是令人難忘。不過一直拖延的玉山登頂之行,又黃牛了一年。

財務數字上也是個滿意的一年,雖然還是沒有達到心中自己設定的高標準,但是有達到淨值成長24%的目標,不過我也不是巴菲特之流的人物,無法達成心中的高標,似乎也不應該過自責。支出比例相對於去年,最大的成長在娛樂類,主要是因為巴黎之旅。教育支出如預期的下降。其餘支出大致穩定。

2005年度個人淨值成長26.6%,其中薪資收入的儲蓄率為44.3%(略低於2004年的49.6%),不過巴黎之旅還是很值得的。其中淨值成長金額的45%來自於收支後盈餘的儲蓄,即12%的淨值成長來自儲蓄,首次投資收入的貢獻超過薪資儲蓄的貢獻,成為淨值成長的主要來源,以三十出頭的上班族而言,這是值得高興的現象。投資部分的報酬率,應該分兩段來看,一是單純現股投資部分,二是房貸融資投資部分,現股投資部分投資貢獻報酬率11.8%,房貸融資投資部分貢獻報酬率2.8%,合併兩者的投資報酬率14.6%(儲蓄不計入分母時)。相對於台灣五十今年的報酬率5.67% (48.5~51.25),自行選股的操作績效今年超越台灣五十,融資的效果也有加分效果。若將儲蓄金額當作期初投入,作為投資報酬率的分母,則投資報酬率為13%,所以合理推估去年的股市投資報酬率約在13%~14.6%之間(算數平均為13.8%)。

簡單說,這是個豐收的一年。

大盤漲幅為6.65%(6139.69~6548.34),上市指數漲幅高於台灣五十指數漲幅,顯示今年小型股的漲幅優於大型股。應該要注意明年即將上市的台灣中型一百指數股票型基金,可能會有優於台灣五十的表現。



心懷感激,這一年中發生在自己身上的事
心懷感激,有健康的身體
心懷感激,有能力工作
心懷感激,有美好的伴侶
心懷感激,取得CFP理財規劃顧問認證
心懷感激,記者的邀訪
心懷感激,出版社的邀約
心懷感激,有朋友的關心
心懷感激,從書籍中學到許多經驗智慧
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