我失業了，有房貸、卡債、子女教育學費壓力，要如何理債？如何債務協商？

可惜我們永遠無法知道別人心裏的真正想法，不過我們知道一切行為的發動，心裏的想法與動機，都是最重要的源頭，當一個人陷入困境，如果心理上放棄，認命，就很難再做出積極的改變。要從債務中走出來，心改變，是最重要的第一步，你要承認過去的財務行為一定是有錯誤，有需要改變的地方，否則你不會陷入這麼巨大的財務困境，可能是你的財務知識不足，可能是你支出的習慣不好，更可能是你收入太低。總而言之，你需要認錯，開始改變，而不能維持完全一樣的理財方式，卻期望一切都會變好，好運發生的可能性很低。

給流浪漢ㄧ餐飯，還是給流浪漢生活訓練，為自己負責呢？如果他身染重病或是嚴重傷殘身障，失去行動或失去工作能力等，這些嚴重的不幸，當然直接由社會福利來扶養他們是我們人類社會大愛的表現。反之，如果流浪漢的智商與身體都很健康，只是因為心理失去鬥志，習慣被扶養，只希望依賴別人，是否還要給流浪漢ㄧ餐飯，還真的需要思考一下。

要如何理債？跟要如何理財其實沒有太多不同，只是目標很明確，就是還清債務。方法步驟也很類似，首先是計算清楚資產負債，將明顯不符合自己收入水準的資產賣出，然後是記帳，將明顯不符合自己收入水準的支出去除，然後是清點自己的賺錢能力，使用所有的時間資源去賺更多錢，這甚至可能包含要將子女送去給寄養家庭，或是讓親戚收養你的小孩，讓社會與家族的力量協助你的小孩，等待你還清債務，成為可以為自己負責的人的時候，再與子女團圓，畢竟小孩是無辜的，別讓自己一時的財務困境，誤了子女的教育。

債務協商的資訊可以參考金管會的常見問答，或撥諮詢專線0800-869-899，最好的方式就是誠實對自己的財務困難，心態上應該保持我是來尋求支援協助，而不是在主張自己的權利，後者的心態，容易讓人以為自己沒有錯，不需要改變自己的之前的財務行為，但是，這完全是忽視現實的想法，唯有改變心，社會愛心的協助才可能奏效。如果扶養小孩有問題，可以考慮各縣市政府的社會局，他們都有提供安排出養的服務(出養就是將小孩讓別人領養的意思)，或是可以安排將小孩安置在寄養家庭的服務，這些社會福利都會經過社工的實際訪問，確認你的狀況是應該由社會協助的急難狀況。

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