2007年理財規劃回顧

因為上半年的股市表現太好，有點超過進度，心情大好，於是開始採用比較放鬆的旅遊預算，去年元月去了一趟曼谷順便送家人去荷蘭，年中去了一趟清境香格里拉音樂城堡與花蓮的理想大地渡假村。第一次到新加坡參加JOYCE MEYER的演講。下半年又去了荷蘭、比利時與德國一趟，一方面看看可愛的小姪女，還拜訪了很美麗的南德新天鵝堡。最近還去了一趟澳門威尼斯人酒店。三次出國旅遊，兩次國內旅遊，真是當時以為股市太好，有點太…。

比較挫折的大概是室內裝潢這個計畫，因為種種因素，太多拖延，過了一整年都還沒有動工。除了旅遊很快樂，今年比較特別的是開始了每週一次的舞蹈志工活動，在中山運動中心參與輪椅國際標準舞的志工服務。還有接受了理財協會的邀請擔任行銷推廣委員會的委員。

幾個重要的理財規劃指標數字，淨值成長率為14.6%，雖然比去年的25%或前年26%都差，還是很令人滿意的數字。全年儲蓄率為46.8%，比去年的49%差，實在是花的有比較兇一點，最近還開始養成每天一杯星巴克的壞習慣，連星巴克小姐都認識我了，得好好思考一下，改成隔天一次好了。因為支出成長，投資收益下降，今年的支出略高於投資收益，沒有能像去年達到投資收益高於支出的目標。扣除儲蓄後，整體投資報酬率為7.2%，比去年的15%差，如果和市場比較，2007年台灣股市總報酬率為12.49%(加權股價指數之報酬指數10062.16 / 8944.43)，台灣50指數的總報酬率為11.48%(臺灣50報酬指數7356.48 / 6598.88)，顯示如果全部投資台灣五十指數，還是會比我自己操作來的好，再次被市場打敗。真的應該改弦異轍一下了，深受過度自信的心理偏誤之害，目前投資在台灣五十的比例約34%，有點偏低，個人選股由於今年的上漲氣氛，持股種類越來越多，已經有15檔，有太分散的現象。海外的部位BRK獲利頗豐，出清虧損的EWJ，年中到下半年間跟著巴菲特出清中石油的動作，做了一段的CAF，算是保持成果。

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2005 豐收的一年，對發生的一切心懷感激
2004 總結2004年股市投資報酬率的參考比較指標