上班族投資理財-不夠有錢的人就不需要財富管理?
現在就開始你的第一次理財規劃
2005/06/16

不夠有錢的人就不需要財富管理?


前些日子,ATM非約定轉帳限額三萬元的決策,大家才炒的沸沸嚷嚷。金管會又設計出一個很像ATM轉帳限額的方案,要求以後金融機構的『財富管理』業務,必須提高客戶的資產門檻到一千萬元,才能提供所謂財富管理的理財服務,因為前幾年金融機構的財富管理流於產品推銷,各種連動債的不當銷售造成許多潛在的消費糾紛,金管會希望以提高門檻的方式預防亂象。

這真是很奇怪的決定,如果金融機構的業務方式不對,應該直接糾正其不當的行銷方式,例如本次金管會同時提出要求金融機構財富管理的理財服務,不得以佣金為導向,並要明列業務員的佣金、手續費與其他費用等收費標準,就是很好的政策。只是加上一個資產門檻的限制,似乎讓人覺得有點多餘,如果產品行銷導向的財富管理不好,則不論對資產少的人或多的人都是不好。如果收費標準與佣金制度應該公佈,則不論顧客的資產多少,都應該公佈。當然這樣的方式可以減少受影響的層面,但是實在沒有很讓人信服的理由,為何只有對富人提供理財服務時才需要避免行銷導向,並公布收費及業務佣金標準,不夠有錢的人難到就不需要財富管理?


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