投資理財規劃服務內容

你是否覺得銀行金控公司的理財專員，其實只是金控公司的業務員，業務員僅是一個「說明者」，並不能完全站在你的利益的角度來為你規劃財務。畢竟他們領的是金控公司的薪水，還有你購買的產品的佣金，甚至還有許多公司指定的最低銷售業績額度，某種程度上你總是得擔心是否被強迫推銷了不適合的產品。

獨立的理財規劃師（顧問）則不同，他們不從銀行金控公司的產品銷售佣金，避免了與你的理財目標最大的利益衝突，他們只領取你給他們的顧問服務費，所以會以你的需要為第一考量來為你做規劃，你可以從獨立的理財規劃師獲得金控公司不會告訴你的事，例如他們產品的缺點與風險。就類似像你看醫生的時候，當醫生的診斷需要你做出重大的醫療決定時，例如動手術與否，你最好先尋求第二意見再做決定；當你面對人生中重要的財務決定時，你也應該聽一聽不同角度的第二意見，相對於銀行金控公司的產品說明與推薦，先聽聽獨立的理財規劃師的意見會是個不錯的決定。

投資理財規劃服務內容(300元)
1.提供個人資產負債表範本，並幫助你學會如何自己做好資產負債表。
2.提供個人損益表範本，並幫助你學會如何自己做好損益表(收入與支出日記帳)。
3.幫助你學會如何設定人生的目標與優先順序。
4.幫助你學會如何分析自己的資產負債表與損益表。
5.幫助你學會如何設定自己的投資理財的實際執行步驟。
6.幫助你o學會如何每月每日監控自己投資理財的執行結果。
7.不定期提供最新個人理財資料。
8.每月提供理財計劃的複查分析報告。(每月費用100元，可選購)



- by pjhuang @ 1/3/2004 04:08:21 下午

速記華倫巴菲特投資十訣

速記華倫巴菲特投資十訣
1.股東報酬率十年穩定大於12%，越大越好。
2.資產報酬率十年穩定大於12%，越大越好，銀行保險業大於1%。
3.每股盈餘十年穩定上揚，越大越好。
4.財務保守，負債不超過每年淨利五倍，越小越好。
5.品牌產品或服務，有十年以上持久競爭優勢。
6.員工沒有工會。
7.相同產品或服務，能隨十年通貨膨脹而漲價。
8.公司十年保留盈餘能帶來的每股盈餘成長，越大越好。
9.公司有現金買回庫藏股。
10.公司十年股價與淨值同步上升。

摘自[和巴菲特同步買進]，遠流出版社，Mary Buffet & David Clark著，陳正芬譯
- by pjhuang @ 1/2/2004 08:32:04 上午

2003年投資理財績效如何？

2003年投資理財績效如何？每年對一年整體的投資理財目標與績效做個檢討，並對過去設定的目標做個調整，以訂定下一年合理的目標，是我們投資理財一族一定要做的事，去年做的好就給自己一點獎勵，做的不好就要記得警惕自己來年改進。以下是一位朋友的案例，2003年開始時淨資產415萬，一整年下來收入減支出，存下97萬，2003年底時淨資產598萬，淨資產的該年投資報酬率為(598-97-415)/415 = 20.7%，略低於去年設定的2003年底目標600萬。台灣股市去年2003/1/1收盤4524，2003/12/31收盤5890，成長率(5890-4524)/4524 = 30.2%。台灣五十指數2003/1/1收盤3317，2003/12/31收盤4522，成長率(4522-3317)/3317 = 36.3%。似乎如果多將資金放入台灣五十基金效果還會比自己操作還好，建議他在2004年將收中持股較差者，轉為0050台灣五十指數基金，至少應占總投資額20%。2004年年底的新財務目標為，收入減支出達100萬，淨資產達800萬。
- by pjhuang @ 1/1/2004 01:04:46 下午

投資理財規劃DIY自己來(四)

第四個階段是要檢討之前的結果，尋找不理想而可以改進的區域，首先檢討支出，先注意你的固定支出，思考如何減少它，凡是不符合你人生目標或排名較後段的事，它的支出應被減少，改為能讓你人生較滿足的支出，重點在找出[滿足/支出]比越大的消費模式，這裡常被忽略的是節稅，繳稅很少會令人快樂，但節稅需要較長時間的計畫，調整也較花時間，但絕對值得去做。增加收入，當計算是否要多兼一份工作時，務必要先計算每小時的收入，要多兼賺錢效率高的工作，而非將自己忙死在效率低的工作，計算[月收入-花費在該工作之支出)/月花費在該工作之時間]，假設上班扣勞健保後收入3萬，每月上班交通費22*60=1320，每月上班連交通吃飯時間22*(8+1+0.5+.0.5)=220，真實時薪為(30000-1320)/220=130元，在找兼差或增加其他收入來源時，應比較其真實時薪，增加收入，但不要降低收入效率。負債幾乎都是不好的，要想辦法快點還清，唯一可以從銀行貸到最便宜的利率就是房貸，或是父母親友借你的免息貸款，除此以外，都應該以還清負債為理財第一目標，沒什麼好考慮的，無債一身輕，只有這樣人生才能輕鬆。資產的分布要依據比例適當安排，首要保留6個月支出的現金活存以備不時之需，之後才能談到資產配置比率，股票，債劵的比例要維持好，以100減年紀為股票的比例，30歲，每月支出10000元者，假設總資產100萬，應以下列比例，現金活存6萬，股票(100-6)*(100-30)/100 = 65.8萬，債劵(100-6)*(30/100)= 28.2萬。
- by pjhuang @ 12/31/2003 08:14:40 上午

如何避免投資到像十美電子的公司？

如何避免投資到像十美電子的公司？上市上櫃的公司如此多，我們要如何避免踩到地雷呢，也許投資到所謂轉機股，是這些投資十美電子(5372)的人的理由，也許轉機會有倍數獲利的機會，但是我們應該捨棄這樣的想法，把這種賺的機會讓給別人吧。首要目標是不要賠錢，降低失敗的機會，轉機不成就成了地雷。以十美電子為例，連續兩年ROE(-19%，-18%)，毛利率(8.9%，5%)，顯示公司不賺錢，做的生意毛利又低，表示競爭激烈，要避免這樣的投資錯誤，就是要對自己的投資策略有所堅持，不符優秀公司優秀產業的條件，不論有多少轉機的消息新聞，絕對不碰。
- by pjhuang @ 12/30/2003 07:40:16 下午

為什麼生活要節儉？

為什麼生活要節儉？要忍住現在的慾望，總要給自己一個理由吧。對許多享樂主義的新世代，可能從來也不曾想過回答自己這個問題，你的人生中最關心的事是什麼，什麼事能激起你的熱情，什麼事能讓你感到真快樂，他們一定會說，現在及時行樂最重要，誰管的了以後的事，到時候再說了。他目前眼中有意義的事，可能明天又完全不一樣了，青春與生命的能量就花費在一次次的臨時起意的慾望與發洩中。其實她們把快樂想錯了，恣意的隨便不會是快樂的泉源，一個接一個的新奇的慾望，五花八門只是迷惑人的表象，將你迷昏在自以為是的自私中。我們需要仔細體會尋找，生命中觸動你真心的時刻，去體會生活中的快樂，與親人朋友的真情流露，山野自然中悠然地舒適自在，辛勤工作運動後的暢快等等。生命中更多值得去探索體驗的事，為了這些真快樂，我願意節儉，控制自己的花費，集中在完成我的人生大夢上，你也有你的人生大夢嗎？那就是我們為什麼生活要節儉的原因。理財要先節儉，節儉需要你對人生有熱情。
- by pjhuang @ 12/29/2003 07:42:34 下午

投資理財規劃DIY自己來(三)

規劃你如何用掉你的錢來完成人生的夢想，跟規劃你如何省錢投資賺錢一樣重要，畢竟人總有一天要死，死時什麼也無法帶走，理財規劃的目的就是希望能更有效率的完成你的人生的夢想，且能在這條人生的旅途過程中更加平安快樂，人往往沒有好好分清楚她人生夢想的優先順序，一時隨心所欲的結果，往往違背了或忽略了內心深處真正的想望，多年以後，才後悔或責怪年輕的自己浪擲青春。請你想想，你花掉的錢是否符何你心中對人生需求的適當比率，食衣住行育樂，名牌流行，親人朋友，旅行探險，這些事情對你而言，到底孰優孰劣，你是否安排適當的花費比率在你最重視的項目上呢？還是繼續受同儕廣告宣傳的影響而隨別人的心所欲呢？
- by pjhuang @ 12/28/2003 11:56:51 上午